안녕하세요. 오늘은 IRP 및 퇴직연금(DC) 투자 할 때 발생할 수 있는 투자 한도 초과에 대해 간략하게 알아보겠습니다.
하루는 업무하던 중 주 거래은행에서 위와 같은 메시지를 받았습니다.
IRP와 퇴직연금 같은 경우 30% 안전자산을 운용하도록 설정되어 있습니다. 30%의 안전자산이 필요하다 불필요하다를 떠나서, 일단 위험 자산 70% 넘게 되면 위와 같은 메시지를 전달하도록 되어 있다고 합니다.
제가 초과한 비율은 고작 0.21%인데도, 이런 메시지가 오니 솔직히 당황스럽지만 해결 방법은 간단합니다.
적립금을 추가로 납입하여 비율을 낮추는 방법이 첫 번째이고 두 번째는 위험 자산을 매도한 후 안전 자산을 매수해주는 방법이 있습니다.
저 같은 경우는 퇴직연금 DC 상품에 대한 메시지여 위험자산 매도 후 안전 자산을 일부 매수 하였습니다.
한도초과는 6개월 안에만 해결하면 된다고 하니 조급해 하지 마시고 리밸런싱 한 번 해주시거나 적립금을 추가로 납입해주시면 간단히 문제가 해결 될 것 같습니다.